【火災（家財）保険の内容ガイド】どこまで補償してくれるか徹底解説

「火災保険って、どんなケースで利用できるの…」

「私にはどんな補償が必要なのかしら…」

家に住む時に必要になってくるのが「火災保険」。

保険に入れば確かに安心ですが、金額や補償が頭を悩ませることになってしまいます。

火災保険の補償について、あなたに伝えたいことは３つ。

金額だけで火災保険を選んでしまい、後悔する人が多いのも事実…

公式サイトでは分からない、補償内容の真実に迫っていくことにします。

火災保険って、どれくらいのお金がかかるのかしら？

火災保険の補償内容で相場は大きく変わる

火災保険は、

などの条件によって、大きく保険料が変わってきます。

鉄骨造（Ｔ構造）だと、保険料は約1/2になるのでお得です。

補償の加入率は？

実際に火災保険に入っている人の補償内容は次の通りです。

実態調査により

ことが分かりますね。

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火災保険って、どんな時に利用できるの？

火災保険はどこまで補償してくれるの？

出典：スミリンエンタープライズ株式会社

火災保険の補償内容は、大きく４つに分けて考えることが大切です。

１　「火災、落雷、破裂・爆発」の補償内容

火災保険の基本的な補償が「火災、落雷、破裂・爆発」です。

①　「火災」の支払い事例

失火やもらい火、放火による火災で生じた損害を補償してくれます。

②　「落雷」の支払い事例

落雷が原因の損害を補償してくれます。

③　「破裂・爆発」の支払い事例

ガス漏れなどによる破裂・爆発の損害を補償してれます。

２　風災・雹災・雪災の補償内容

全体の78％の人が、火災保険に「風災・雹災・雪災」の補償をプラスしています。

①　「風災」の支払い事例

強風や竜巻、台風などの損害を補償してくれます。

②　「雹災（ひょうさい）」の支払い事例

雹（ひょう）だけでなく、霰（あられ）の損害も補償してくれます。

③　「雪災」の支払い事例

雪が原因の損害を補償してくれます。

北海道や東方地方など、雪が多く降る地域では欠かせない補償ですね。

３　破損・汚損の補償

全体の67％の人が、火災保険に「破損・汚損」をプラス。

「破損・汚損」は主に５つのケースに分かれます。

①　「水濡れ」の支払い事例

漏水（ろうすい）による給排水設備の事故だけでなく、他人の家からの損害も補償してます。

②　「盗難」の支払い事例

強盗や窃盗の被害を補償。

家の中だけでなく、外出先でのトラブルも補償してくれます。

③　「建物外部からの物体の落下・飛来・衝突」の支払い事例

自動車の突っ込みなど、外からの事故による損害を補償してくれます。

④　「不測・突発的な事故」の支払い事例

日常生活で起きた、偶発的な事故が対象。

子供やペットまで、かなり幅広いケースの被害を補償してくれます。

⑤　「騒擾（そうじょう）・集団行為等による暴力行為」の支払い事例

デモなど集団行動による暴力・破壊行為の損害を補償してくれます。

４　水災の補償内容と支払い事例

集中豪雨による洪水などの被害を補償してくれます。

ただ、「水災」の補償をプラスしている人は全体の20％しかいません。

水害のリスクは要注意

マンションの高層階に住んでいるのであれば、水害のリスクは少なくなります。

ただ、高台に住んでいるからといって水害がないとは限りません。

国土交通省が出しているハザードマップで、リスク確認をすることが大切です。

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家財にはどれくらいの補償をつけたらいいの？

火災保険は家財にも必要？

出典：家財保険を知る

火災保険に入る時は、「保険の対象」を決めることが大切。

「保険の対象」というと難しく感じますが、簡単に言うと、

ということです。

建物と家財の具体例

「建物」と「家財」の具体的な対象物は次の通り。

注意しなければならないのは、

など、どちらに入るか保険会社によって違いがあること。

「建物」と「家財」の両方に保険をかけると安心ですが、保険料は上がってしまいます。

家財保険の補償金額は？

出典：あいおいニッセイ同和損保

家財の補償額は、保険会社ではなく、自分自身で決めることになります。

全部焼失した場合に、

「いくらあれば再び買い揃えることができ、新しい住まいを探すことができるのか」

を考えた上で設定することが大切。

設定が難しい場合は、上の表のような簡易保険表を目安にするのがおすすめです。

注意が必要なのは、家財の合計金額を上回る補償を受けられないこと。

自宅にある家財の合計金額が800万円なのに、1000万円の補償は受けられません。

関連　【持ち家なら家財保険がおすすめな５つの理由】地震保険との違いは？

地震保険って、本当に必要なの？

火災保険と地震保険の違い

火災保険では、

による損害までは補償してくれません。

日本は自然災害のとても多い国。

地震保険を付ければ、大きな災害が起きたとしても安心して生活することができます。

地震の保険の相場

地震保険の保険金額は、火災保険の30～50％の範囲内と決められています。

保険金額1000万円の場合、保険料の目安は次の通り。

保険料が大きく違うのは、都道府県ごとで地震の危険性が違うから。

地震の危険性によって、保険料は３倍以上変わってきます。

家財にも地震保険をつけるべき？

建物よりも家財の方が地震の損害を受けやすいのが現実。

災害時に少しでも早く生活再建をするために、ファミリー世帯では家財にも地震保険を付けるのがおすすめ。

単身世帯で、必要なものを少しずつ買い足していく方法で十分なら、家財にまで地震保険を付ける必要はありません。

関連　【火災保険と地震保険の違いは５つ】賃貸マンションでも必要なの？

補償以外に、どんなことに気を付けたらいいの？

【火災保険の選び方】新築や賃貸マンションでのポイントは？

住宅のタイプによっても、火災保険の選び方のポイントは変わってきます。

新築一戸建てなら割引制度を利用する

高くなりがちな戸建ての火災保険ですが、割引制度を利用することができます。

 割引率は保険会社によって違います

割引の条件や割引率は保険会社によって違うので、個別に確認することが大切。

どんな割引を受けれられるかは、見積もりを確認すればすぐに分かりますよ。

関連　【新築火災保険のおすすめランキング】一戸建て相場はいくら？

分譲マンションは「水漏れ」の補償が大切

マンションで起こるトラブルで一番多いのが「水漏れ」。

ただ、

にしてしまうと、水漏れに対応できなくなります。

築古の中古マンションほど「水漏れ」のリスクが高まるので、注意が必要です。

関連　【マンション火災保険の金額ガイド】分譲や賃貸ではどこが良いの？

賃貸アパートは「借家人賠償責任保険」が重要

出典：SBI日本小短

賃貸住宅の借り手には「原状回復の義務」があり、「借りた時と同じ状態」で返す必要があります。

ところが、火事によって建物が全焼してしまったりすると、損害額は恐ろしいほどの金額に…。

「借家人賠償責任保険」があれば建物に与えた損害を賠償してくれるので、万一のリスクに備えることができますよ。

関連　【賃貸アパートの火災保険っていくら？】地震保険が必要ないの嘘

関連　【火災保険選び方の決め手】マンション・戸建て・賃貸の５つのポイント

もっと保険料を安くする方法ってないのかしら？

火災保険の見積もりを少しでも安くする方法

住宅メーカーからも火災保険をおすすめされますが、割高な保険料を取られることがほとんど。

保険料を少しでも安くするなら、「火災保険の一括見積もり」を利用するのが１番。

特におすすめなのが「火災保険の窓口」です。

実際に「火災保険の窓口」を利用して分かったメリットは５つ。

あまりに早く見積もりが届くので、ビックリすること間違いなしです。

関連　【火災保険一括見積もりランキング】デメリットやキャッシュバック情報は？

火災保険の見積もりを比較

ハウスメーカーの勧める火災保険の見積もり

「火災保険の窓口」の見積もり

私は一条工務店で家を建てましたが、ハウスメーカーの火災保険と比べると次の通り。

一括見積もりを利用することで、２万円近い保険料の削減に成功しています。

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【まとめ】火災保険は台風まで補償してくれる保険です

火災保険の補償内容についてまとめます。

保険選びが苦手な人にこそ、一括見積もりがおすすめだと言えますね。

大切な家族を守る火災保険が手に入ります。

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参考文献