【火災保険と地震保険の違いは５つ】いくらかけるべきか徹底解説

「地震保険って、どんな時に役に立つのかしら…」

「被害にあった時に、どれくらいのお金がもらえるの…」

家に住む時に必要になってくるのが「万一の備え」。

多くの方が火災保険に加入していますが、気になってくるのは「地震保険に加入した方がいいの？」ということです。

地震保険について、あなたに伝えたいことは５つ。

公式サイトでは分からない、地震保険の真実に迫っていきます。

「火災保険」と「地震保険」って、どんな違いがあるのかしら？

【地震保険と火災保険の違い】単独加入できる？

「火災保険」と「地震保険」の違いを簡単にまとめると次のようになります。

地震保険について、特に注意して欲しいのは次の６つです。

１　補償範囲が大きく違う

地震保険の対象となるのは、地震による直接的・間接的な損害。

火災保険では、

の損害までは補償してくれません。

東日本大震災、阪神淡路大震災のような大規模地震に備えるためには、地震保険の加入が必須です。

具体的な支払い事例

地震保険が支払われる具体的なケースは次の通りです。

関連　【火災保険の内容ガイド】どこまで補償してくれるか徹底解説

２　保険料の相場

地震保険の保険料は、建物の構造で大きく違ってきます。

保険金額1000万円の場合、保険料の目安は次の通り。

保険料に幅があるのは、都道府県ごとで地震の危険性が違うから。

地震の危険性によって、保険料は３倍以上変わってきます。

参考　都道府県別の地震保険料一覧（PDF）

保険料の比較は意味がありません

地震保険は、民間と国が共同で運営している保険。

補償や保険料が保険会社によって変わることはありません。

３　地震保険は所得控除が受けられる

平成19年に「地震保険料控除」制度がつくられ、

の控除が受けられるように。

控除額の上限は５万円で、年間保険料によって変わってきます。

地震保険控除を受けるには、「年末調整」か「確定申告」が必要な点に注意してください。

４　家財にも地震保険は必要？

地震の損害を受けやすいのは、建物よりも家財。

災害時に少しでも早く生活再建をするために、ファミリー世帯では家財にも地震保険を付けるのがおすすめ。

単身世帯で、必要なものを少しずつ買い足していく方法で十分なら、家財にまで地震保険を付ける必要はありません。

５　地震保険の加入率は約60％

地震保険の加入率は年々上がっていて、60％以上の人が火災保険に付帯しています。

ただ、

というように、地域差がかなり大きいのが現状です。

６　地震保険は単独で加入できない

地震保険は火災保険の付帯によるもの。

地震保険単独での加入は不可能です。

「火災共済」でも加入できません

火災保険の代わりに「火災共済」に入ってしまうと、地震保険に入れないことに。

「火災共済」は補償も乏しいので、選ぶ時は注意が必要です。

関連　【火災保険vs共済】公務員（教職員）や全労済の評判が悪い５つの理由

実際に被害が出たら、どれくらいの金額がもらえるのかしら？

地震保険の補償金額はいくら？内容は？

地震保険の保険金額は、火災保険の30～50％の範囲内と決められています。

ただ、すべての損害で100％の保険金がもらえるわけではありません。

地震の損害によって

の４つの段階に分けられ、金額が決定。

火災保険のように修理の見積もりを取る必要がないので、保険金の支払いはスムーズです。

建物の保険金額と内容

家財の保険金額と内容

保険金の目安

契約上の保険金額が1000万円だとすると

ということになりますね。

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マンションの場合、どんな内容になるのかしら？

賃貸マンションでも地震保険は必要？

マンションの地震保険について、知って欲しいことは２つです。

１　分譲マンションの地震保険は「専有部分」のみ

分譲マンションの場合、地震保険をかけられるのは「専有（専用）部分」だけです。

専有部分と言うと難しく感じますが、簡単に言えば「部屋の中」。

オーナー（あなた）の所有物で、ドアやクロスなどのインテリアを自由に変えることができる部分とも言えます。

ベランダは共有（共用）部分

専有部分以外で、マンションに住んでいる人みんなが利用する場所が「共用（共有）部分」。

意外に思うかもしれませんが

なども共用部分。

共有部分なので、勝手にデザインを変更したり、取り外したりはできませんよ。

関連　【マンション火災保険の金額ガイド】分譲や賃貸ではどこが良いの？

２　賃貸アパートでも地震保険は入れます

賃貸アパートの場合、住宅を所有者していないので、建物に地震保険をにかけることは不可能。

ただ、賃貸住宅であっても、家財には地震保険をかけられます。

地震保険は後からでも加入できるので、気になる方は保険会社に問い合わせてみてください。

関連　【賃貸アパートの火災保険っていくら？】更新や解約の注意点は５つ

結局、どの火災保険に入ったらいいのかしら？

新築火災保険の口コミランキング

どの火災保険に入っても、地震保険の内容は変わりません。

つまり、火災保険を選ぶ時は、「どこの保険会社の補償がしているか」が大きなポイントに。

今人気を集めている火災保険を、ランキング形式で紹介します。

関連　【新築火災保険のおすすめランキング】一戸建て相場はいくら？

１位　ホームアシスト／楽天損保

楽天損保「ホームアシスト」の特徴は５つです。

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２位　セコム安心マイホーム／セコム損保

「セコム安心マイホーム保険」の特徴は４つです。

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３位　ホームプロテクト総合保険／AIG損保

「ホームプロテクト総合保険」の特徴は３つです。

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４位　「住自在」すまいの保険／日新火災

「住自在（すまいの保険）」の特徴は３つです。

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５位　トータルアシスト住まいの保険／東京海上日動

「トータルアシスト住まいの保険」の特徴は３つです。

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見積もりを取ることのがおすすめ

ランキングは参考にはなりますが、単純な順位だけを見て選ぶのは危険。

というのも、

など、ランキングでは分からない点もたくさん。

実際に見積もりを取って、１つ１つの保険商品を細かく見ていくことが大切です。

関連　【火災保険一括見積もりランキング】デメリットやキャッシュバック情報は？

【まとめ】地震保険は火災保険の選び方に関係なし

地震保険の特徴をまとめます。

保険料を安くしたいなら、「共済火災」を選ぶより「一括見積もり」の方が効果が高いと言えますね。

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参考文献