【一条工務店アイフラット35はトラブルだらけ】i-flatのローン審査はどう？

「アイ・フラットって、本当にお得な住宅ローンなの…」

「金利や団信はどうなっているのかしら…」

一条工務店が販売している住宅ローンが「アイフラット(i-flat)」。

私も実際に「アイフラット」を利用し、毎月の返済を抑えることに成功しています。

「アイフラット」について、あなたに伝えたいことは３つ。

ただ、「アイフラット」を選んだせいで、トラブルになっている人が多いの事実…。

一条工務店が教えない、「アイフラット」の真実に迫っていくことにします。

「アイフラット」って、どんな住宅ローンなの？

一条工務店「アイフラット(i-flat35)」とは？

「アイフラット(i-fiat)」は、「一条工務店」と「住宅金融支援機構」が提携して扱う『全期間固定金利型住宅ローン』のこと。

一条工務店では住宅ローン専門の金融機関を設立・子会社化して、「アイフラット」を扱っています。

アイフラットは「フラット35S（金利Aプラン）」

一条工務店の家で住宅ローンを組むと、「フラット35S」が適用になります。

「フラット35S」には、

の２つがありますが、一条工務店は特に性能が高いので「金利Aプラン」が適用されることに。

「フラット35」と「フラット35S」の具体的な違いは次の通り。

「アイフラット」が人気らしいけど、どうしてなのかしら？

一条工務店「アイフラット(i-flat35)」の５つの特徴

一条工務店「アイフラット」が評判な理由は次の５つです。

１　固定金利だから将来設計が立てやすい

「アイフラット」は、全期間固定金利型の住宅ローン。

固定金利なので、借り入れするタイミングで「総額でいくら支払うのか」を計算できるのが特徴。

のは、変動金利タイプにない大きなメリットです。

２　営業担当が手続きをサポート

他社で住宅ローンを組むなら、手続きに必要な書類を自分で揃えることになります。

ただ、一条工務店「アイフラット」なら、営業担当が必要書類を用意。

基本的に「用意された書類に記入するだけ」で終わるので、手続きが驚くほど簡単に。

「住宅ローン」と「家づくり」の窓口が１つになるのは、大きなメリットになっています。

３　「手付金」や「預り金」が払えないなら『つなぎ融資』が利用できる

一条工務店と契約する場合、次の２つの「契約金」を用意する必要があります。

「アイフラット」は審査日数が驚くほど少なく、契約前の本審査まで可能に。

アイフラットの「つなぎ融資」を利用すれば、自己資金が少ない方でもムリなく家づくりを進めることができる訳です。

関連　【一条工務店の契約金が払えない】ローンのつなぎ融資はどうなの？

関連　【一条工務店の預り金が払えない】ローンはいつから利用できる？

４　大容量の太陽光発電で、ローン返済の負担が少なくなる

一条工務店は屋根一体型の太陽光パネルを採用しているのが特徴。

大容量の太陽光発電ができるので、より有利な条件でローン審査が受けられることに。

ただ、売電価格は年々下がっているので、以前ほどメリットは少なくなっている点には注意してください。

関連　一条工務店「太陽光パネル」と「蓄電池」の評判は？

５　「団信」に加入すれば、万一の事態に備えられる

「アイフラット」でも「団信」に加入することは可能。

しかも、平成29年に「団信」の内容がさらにパワーアップ。

という３つの変更点が加えられ、以前より利用しやすくなっているのが特徴。

特に、補償内容がより充実している点は「アイフラット」の大きな魅力になっています。

「団信なし」も可能

「アイフラット」でも団信は任意。

団信なしの「アイフラット」なら、金利が0.2%ほどマイナスされることになります。

参考　【フラット３５】と【団信】が一つになってリニューアル

「アイフラット」って、どのくらいの金利になっているのかしら？

一条工務店「アイフラット(i-flat35）」の金利は？

フラット35の金利を決めるのは「住宅金融支援機構」。

という形で金利が決まっています。

ただ、どの銀行も「最低金利」を選んでいるので、どのフラット35でも金利はほぼ横並び。

どの金融機関も「業界最低水準」と言っていますが、実際には金利差がないのが現状です。

金利推移は「ARUHI」で確認できます

出典：ARUHI

「フラット35」の金利は、2000年代からだんだんと下がり続け、2016年からは「超低金利時代（１%）」に突入しています。

最新金利を知りたければ、

など、「フラット35」を取り扱っている金融機関の情報をチェックするのがおすすめです。

参考　「フラット35」借入金利の推移

毎月々の支払いは？

「アイフラット」で借りた場合、返済額の目安は次のようになります。

今は住宅ローン控除もあるので、実際の負担はさらに少なくなっています。

一条工務店の「ローンシュミレーション」

一条工務店の公式サイトには、「ローンシュミレーション」がありません。

ただ、「フラット35」公式サイトには「クイックシュミレーション（所要時間５秒）」があるので、気になる方はぜひ利用してください。

「アイフラット」を組む時って、どのくらいの諸費用がかかるの？

一条工務店「アイフラット(i-flat35)」の融資手数料は？

「フラット35」について、民間の金融機関ごとに最も差が出るのは『融資事務手数料』

融資手数料には、

の２パターンがあり、どちらかを選択できるのが大きな特徴。

「アイフラット」と「大手銀行」の融資手数料を比較すると、次のようになります。

「定率タイプ」で比較すると、アイフラットはかなりお得。

ただ、アイフラットには「定額タイプ」がないので、条件によってはムダなお金を払ってしまう可能性も出てきます。

審査が心配なんだけど、私でも大丈夫なのかしら？

一条工務店「アイフラット(i-flat35)」の審査は通りやすい？

「アイフラット」の審査は

という形で行うのが原則で、「フラット35」全般的に審査が甘いの特徴です。

というのも、お金を融資するのは「住宅金融支援機構」なので、民間銀行のように採算を考える必要がないから。

ちなみに、「フラット35」の審査基準の目安は次の通り。

民間の金融機関であれば「年間返済額＜年収の20%」が審査基準になっているので、「フラット35」の審査はかなり緩いのが現状。

逆に言うと、「フラット35」の審査に落ちたなら、民間の住宅ローンでもほぼ100%落ちることになってしまいます。

ローン審査に落ちた場合は？

審査基準の甘い「アイフラット」ですが、100％通る訳ではありません。

特に、次の条件に当てはまる方は注意が必要です。

ただ、一度審査に落ちても「再審査」を受けることは可能。

「再審査」に申し込む場合は、

など、より通りやすい条件に変更してから「再審査」にかけるようにしてください。

関連　【一条工務店は５つのトラブルに注意】ブログで分かる最悪のケースは？

「アイフラット」の問題点って、何なのかしら？

【一条工務店アイフラットのデメリット】トラブルが多いのはなぜ？

魅力的に思える「アイフラット」ですが、実際にはトラブルが多く聞こえるのも事実…。

「アイフラット」を選ぶ時には、次の２つの点に注意してください。

１　提携銀行と違い、住宅ローンの専門知識がない

「アイフラット」の手続きをサポートするのは、一条工務店の営業担当。

営業担当は家づくりの知識は豊富ですが、

など、金融についての知識は乏しいのが現実…。

専門的なアドバイスはもらえないので、住宅ローン選びに自信のない方にはおススメできません。

２　「特典（キャンペーン）」がない

他の民間銀行で「フラット35」を組むと、特典が付く場合が多くあります。

ただ、一条工務店にキャンペーンは一切なし。

特典の内容によっては、他社の「フラット35」の方が金利や手数料が安くなるケースも出てきます。

関連　【住宅本舗ローン一括審査の評判・口コミは嘘】危険なデメリットは何？

【まとめ】一条工務店「アイフラット(i-flat35）」の評価

「アイフラット（i-flat）」の特徴をまとめます。

お得に感じる「アイフラット」ですが、誰でもおすすめな訳ではありません。

少しでも住宅ローンの負担を減らしたいなら、「一括審査」で実際の条件を比較することが大切です。

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参考文献